Как криптовалутите могат да повлияят на глобалната индустрия за парични преводи

Прехвърлянето на пари от една държава в друга може да бъде както бавно, така и скъпо. В момента повечето международни парични преводи се извършват с помощта на SWIFT Мрежа (Общество за световни междубанкови финансови телекомуникации).

SWIFT всъщност не прехвърля средства. Вместо това позволява на финансовите институции да комуникират помежду си по надежден и сигурен начин. Каква е сумата пари, която се превежда чрез SWIFT? Това е трудно да се каже, но имайте предвид факта, че само през януари 2018 г. са обменени над 639 милиона „FIN“ съобщения – съобщение, което предава финансова информация от една финансова институция на друга..

През 2016 г. износът на световни стоки възлиза на 16 трилиона щатски долара. Търговските услуги представляват допълнителни 4,77 трилиона щатски долара. Повечето от тези средства бяха преведени чрез SWIFT мрежата. Институцията, която е кооперативно дружество със седалище в Белгия, има над 11 000 членове. По-голямата част от банките и финансовите институции използват нейните услуги.

Прехвърлянето, което използва технологията SWIFT, може да отнеме няколко дни, за да бъде завършено. Да вземем за пример компания в САЩ, която иска да изпрати средства на доставчик в Китай:

Американската компания ще възложи на банката си да извърши превода към китайската компания.
Тази местна банка може да няма достъп до чуждестранните финансови пазари. Тя би използвала банка-кореспондент в САЩ като посредник.
Американската банка кореспондент от своя страна ще се свърже с банка в Китай. Това може да не е банката на доставчика, а друга банка кореспондент.
След това китайската банка кореспондент ще превежда средства в банката на доставчика.

Целият процес може да отнеме няколко дни и да включва различни посредници. Той може също да изисква големи суми да се държат от банките кореспонденти от името на банката, на която тя предоставя услуга. Банката, която държи средствата, нарича това Nostro сметка. Същата тази сметка се нарича vostro сметка от контрапартийната банка.

Не само че преводът на средства от този тип ще се нуждае от няколко дни, за да бъде завършен, но също така ще изисква определено обезщетение да бъде изплатено на всеки посредник. Целият процес е досаден и скъп.

Блокчейн на помощ

Скорошна статия със заглавие Водещ пакет в блокчейн банкирането: Trailblazers определят темпото посочва, че няколко международни банкови организации очакват технологията блокчейн да окаже голямо влияние върху техните бизнес процеси. Докладът се основава на проучване, проведено от Института за бизнес стойност на IBM и отдела за разузнаване Economist. Той включваше проучване на 200 банки в 16 държави.

Водещ пакета в Blockchain банкиране, Изображение от IBM

Почти 70% от банките, участвали в проучването, заявиха, че блокчейнът значително ще намали времето и разходите за международни плащания.

В нова инициатива няколко от водещите световни банки обединиха усилията си за проектиране на абсолютно нова базирана на блокчейн цифрова валута. Целта им е да създадат монета за уреждане на комунални услуги, която да изчиства и урежда транзакции с помощта на блокчейна. Списъкът на банките, които са част от този консорциум, включва Barclays, Credit Suisse, Canadian Imperial Bank of Trade, HSBC, Mitsubishi UFJ Financial Group и State Street.

Първоначално проектът беше стартиран от UBS в координация с Deutsche Bank, Santander, Bank of New York Mellon и NEX. Ако тези усилия отговарят на целите си, това ще позволи прехвърлянето на средства да бъде извършено в много по-кратки срокове, отколкото е възможно в момента.

Друга инициатива за ускоряване на плащанията включва обвързване между Citi и Nasdaq. Новото начинание ще предостави на потребителите директен достъп до глобални плащания от платформата на Linda на Nasdaq, използвайки CitiConnect за Blockchain. Механизмът ще позволи трансгранични мултивалутни плащания и видимост в реално време на дейността по платежни транзакции.

Как Абра използва биткойн за международни парични преводи

Според Изследователски център Pew, безпартиен американски мозъчен тръст, базиран във Вашингтон, приблизително 574 милиарда щатски долара са били преведени от мигранти на техните роднини в родните им страни през 2016 г. Колко струва извършването на тези преводи?

Цените на паричните преводи в световен мащаб, инициатива, популяризирана от Световната банка, която следи цените на паричните преводи във всички географски региони по света, разкрива колко скъпа може да бъде тази услуга. Неговата Доклад от декември 2017 г. заявява, че средната глобална цена на паричните преводи е 7,09%.

Постъпления от парични преводи в световен мащаб 2016 г., Изображение от Изследователски център на PEW.

Но регионалните вариации могат да бъдат огромни. Превод в Африка от САЩ или от Европа може да струва допълнително 15%. В самата Африка таксите за парични преводи могат да бъдат изключително високи. Статия в Бърза компания, американско бизнес списание, казва, че прехвърлянето на 33 000 Ангола Куанза, което струва 200 долара от Луанда в Намибия, струва една четвърт от тази сума в такси.

Абра, компания, която стартира през 2014 г. в Саратога, Калифорния, възнамерява да реши проблема със скъпите международни парични преводи. Той не използва международната система за сетълмент за превод на плащания. Вместо това използва биткойн.

Потребител просто зарежда пари от банкова сметка в портфейла за мобилен телефон. След това Абра преобразува тези средства в биткойн и ги прехвърля през блокчейна. Човекът от другия край получава средства в местната валута.

Абра Уебсайт.

Уникалната характеристика на тази услуга е, че клиентът не знае, че парите са преведени с помощта на биткойн. Първоначално услугата стартира за прехвърляне на средства от САЩ към Филипините.

В момента компанията предлага парични услуги във Филипините и услуги, свързани с банкова сметка в САЩ. Биткойн трансферите могат да се извършват от всяка страна по света.

Бързото покачване на Ripple

Ripple е компания, която обещава да донесе реалната мощ на блокчейна в индустрията за парични преводи. Той предоставя евтина услуга, която е много по-бърза от традиционните методи за парични преводи.

Стойността на неговата криптовалута, XRP, се отчете рязко в близкото минало. В началото на януари миналата година един XRP струваше 0,006368 щатски долара. Днес тя се търгува на 0.959368 щатски долара. Това е увеличение от 15 000% за по-малко от 15 месеца.

Пулсации Уебсайт.

Каква е причината за това увеличение на оценката на Ripple? Инвеститорите осъзнаха, че RippleNet, собствената му система за превод на пари в световен мащаб, има огромно обещание. Ripple вече е сключил споразумения за партньорство с над 100 финансови институции. Списъкът с клиенти и партньори на компанията включва:

American Express – тази водеща американска банка тества платежната система на Ripple в реално време. Той предостави на някои от корпоративните си клиенти, базирани в САЩ, достъп до технологията за блокчейн на Ripple за превод на пари в Обединеното кралство.
Японски банков консорциум – група от 61 японски банки инициира пилотен проект, който включва две корейски банки. Проектът ще използва технологията на Ripple за прехвърляне на средства от Япония към корейската Woori Bank и Shinhan Bank.
Money Gram – базираната в Далас компания за парични преводи ще използва XRP чрез наскоро стартиралата услуга Ripple, наречена xRapid.

Ще заменят ли банките биткойн и други криптовалути?

Едва ли някоя отделна цифрова валута или дори куп от тях ще заеме мястото на традиционната банкова система в областта на международните парични преводи. Това, което е по-вероятно да се случи, е, че криптовалутите ще се използват все повече за back-end сетълменти.

Това е така, защото предимствата, които блокчейнът предлага, са прекалено големи, за да се игнорират. Marwan Forzley, основател и главен изпълнителен директор на Veem, стартиращо предприятие, което предоставя платформа за плащания от бизнес към бизнес, посочва, че блокчейнът може да реши три ключови проблема, които понастоящем се сблъскват с индустрията за парични преводи, „Проследяване – изглед от край до край на преводи, от които не можете да излезете банкови преводи.

„Прозрачност – обменните курсове са публична информация. Никога не знаете какъв курс получавате на повечето валутни борси, извършвани чрез банки. Скорост – в реално време спрямо два до пет дни при банките. “